Bạn cần có khoản thu nhập lên tới 53.000 bảng để có thể sở hữu một căn nhà

Thu nhập trung bình cần thiết để người mua lần đầu có thể sở hữu một bất động sản đã tăng 18% trong ba năm qua.

Điều này cho thấy giấc mơ trở thành một “chủ nhà” đang ngày càng trở nên xa với đối với nhiều người trẻ tuổi.

Theo số liệu từ nhóm phân tích Hometrack, chỉ có ba trong số 20 thành phố lớn của Vương quốc Anh có giá nhà ở giữ ở mức phải chăng hơn kể từ năm 2015.

Khoản thu nhập tối thiểu trung bình cần thiết cho người mua lần đầu tiên để mua một căn nhà ở một thành phố lớn ở Anh đã tăng lên mốc 53.000 bảng, so với mức 45.000 bảng vào năm 2015.

Tiền lương cần thiết để mua nhà được đánh giá là cao nhất ở London, nơi người mua cần thu nhập trung bình lên tới 82.000 bảng để mua bất động sản.

Tuy nhiên, mức giảm khả năng chi trả cao nhất lại được nhìn thấy ở Bristol và Manchester, nơi giá nhà tăng đã đẩy mức thu nhập cần thiết cho người mua lần đầu lên gần 25%.

Mặc dù là nơi yêu cầu mức thu nhập cao, London lại chứng kiến mức giảm mạnh nhất trong giá nhà, với giá trị trong tháng 8 giảm 0,3% so với cùng kỳ. Thành phố cảng Aberdeen cũng bị sụt giảm mạnh nhất trong giá nhà, giảm 3,7% so với cùng kỳ năm ngoái.

Trong khi đó, Liverpool có mức tăng giá cao nhất, tăng 7,5% trong 12 tháng qua.

Nguồn: Cityam

Giá nhà ở Anh giảm mạnh ở mức kỷ lục trong tháng Tám

Giá nhà ở Anh trong tháng Tám chứng kiến mức giảm kỷ lục trong vòng sáu năm qua với mức giảm trung bình 2.000 bảng cho mỗi căn nhà.

Theo tổ chức xây dựng Nationwide, giá nhà đất đã giảm 0,5% trong tháng tám, và giá một căn nhà trung bình hiện là 214.745 bảng.

Mức tăng trưởng giá nhà đất hàng năm cũng giảm từ 2,5% trong tháng Bảy xuống còn 2%.

Robert Gardner, chuyên gia kinh tế của Nationwide, cho biết: “Các hoạt động kinh tế thiếu sôi động cùng áp lực liên tục đối với chi phí mua nhà của các cá nhân có thể sẽ tiếp tục kéo giá nhà cũng như hoạt động của thị trường nhà đất xuống thấp trong năm nay, và giá cho vay sẽ tiếp tục ở mức thấp.”

Tổ chức này dự đoán giá nhà trong năm 2018 sẽ chỉ tăng 1%.

Trong suốt mười hai tháng qua, tăng trưởng giá nhà đất luôn ở mức từ 2 đến 3% khi cung và cầu vẫn ở mức cân bằng. Mặt khác, điều kiện chi tiêu và thu nhập hạn chế cùng sự bất ổn của nền kinh tế dẫn đến nhu cầu mua nhà giảm. Cùng với đó, số lượng nhà bán ra không nhiều cũng gây ảnh hưởng đến giá trị nhà đất.

Mức giảm giá nhà trong tháng Tám có thể đã phản ánh một sự thay đổi trong suy nghĩ của những người mua tiềm năng, và đây là hệ quả của lãi suất tăng, hoặc đơn giản chỉ là khoảng thời gian suy thoái sau hai tháng tăng trưởng mạnh trước đó.

Theo truyền thống, thị trường nhà đất thường tăng trưởng chậm vào tháng Tám khi người mua tạm dừng kế hoạch chuyển nhà do bận rộn với các kỳ nghỉ.

Do đó, chưa thể ngay lập tức kết luận liệu mức giảm hiện nay là một phần của xu thế mới hoặc chỉ đơn giản phản ánh thói quen thông thường theo mùa của người dân.

Nguồn: BBC News

Cha mẹ đang chi trung bình 18.000 bảng để hỗ trợ con cái mua nhà

Các số liệu cho thấy ngày càng nhiều thanh niên tìm kiếm sự trợ giúp từ cha mẹ để có thể sở hữu ngôi nhà đầu tiên của mình.

Legal & General và Trung tâm Nghiên cứu Kinh tế và Kinh doanh (CEBR) mới đây đã cho biết khoảng 17% những người trên 55 tuổi đang cung cấp những trợ giúp tài chính cho con cái và người thân của họ.

Một trong 10 người nói rằng họ cảm thấy ít an toàn về mặt tài chính hơn và 4% cho biết họ đã phải hoãn nghỉ hưu sau khi hỗ trợ gia đình hoặc bạn bè trong việc mua nhà ở.

Nghiên cứu, khảo sát hơn 2.000 người cho vay, cũng thấy rằng phụ nữ được cho là có thể chấp nhận mức sống thấp hơn sau khi cung cấp hỗ trợ tài chính hơn so với nam giới.

Những người tiếp cận tuổi nghỉ hưu từ 55 đến 64 cũng đặc biệt có khả năng cảm thấy căng thẳng – với vấn đề lương hưu, chuyển sang những ngôi nhà nhỏ hơn và hỗ trợ tài chính cho con cái của họ.

Legal & General nhận thấy rằng, dựa trên sự đóng góp trung bình của Ngân hàng cha mẹ, một cặp phụ huynh trên 55 tuổi trung bình có thể cung cấp hỗ trợ tài chính 18.000 bảng cho những đứa con của mình.

Trước khi hỗ trợ tiền để giúp gia đình hoặc bạn bè mua nhà ở, hơn 77 phần trăm không nói chuyện với một cố vấn chuyên nghiệp hoặc thậm chí tìm kiếm thông tin trực tuyến.

Chris Knight, giám đốc điều hành của Legal & General, nói: “Cha mẹ và ông bà trên khắp nước Anh thường lấy lương và các quỹ hưu trí cá nhân để hỗ trợ những người thân yêu, cân bằng nhu cầu nhà ở của con cái và cháu bằng tích lũy cho mục tiêu nghỉ hưu của họ.”

“Thật đáng tiếc, trong phần lớn các trường hợp, những cá nhân này không được tư vấn trước khi họ cho vay”.

Nguồn: Telegraph

Người dân London đang có xu hướng rời thủ đô để chuyển nhà lên phía Bắc

Theo nghiên cứu từ đại lý bất động sản Hamptons International, số lượng người London từ bỏ thị trường nhà ở thủ đô để chuyển nhà lên phía Bắc đã tăng gấp ba lần trong thập kỷ qua.

Khoảng 21% người London rời bỏ thủ đô trong sáu tháng đầu năm để chuyển nhà đến các vùng Trung du và miền bắc nước Anh, so với 6% trong cùng kỳ năm 2008.

Trong khi các chủ nhà rời London thường đổ xô về phía nam nước Anh, xu hướng mới đang chuyển dần về phía bắc đã phản ánh nhu cầu ngày càng tăng đối với các bất động sản lớn hơn, giá cả phải chăng hơn tại các thành phố như BirminghamManchester.

Hamptons International cũng đã nhấn mạnh một trong những điều thúc đẩy sự thay đổi này có thể liên quan đến mức tăng trưởng tiền lương và việc đóng thuế ở thủ đô.

Các hóa đơn thuế tem để mua một căn nhà tách biệt ở phía nam trung bình ở mức £14.780, cao hơn nhiều so với mức £5.358 ở phía bắc.

Có hơn 30.000 người London đã bán nhà của họ trong nửa đầu năm 2018 để di chuyển ra khỏi thủ đô, tăng 16 phần trăm so với năm trước, mặc dù con số này vẫn là một tỷ lệ rất nhỏ trong số 8,8 triệu dân của thủ đô.

Tuy nhiên, những phát hiện mới cũng tiết lộ rằng nhiều người mua lần đầu tiên đang có xu hướng sở hữu nhà ở tại London nhiều hơn so với năm ngoái. Tình trạng này được đánh giá là nhờ những chính sách giảm thuế và hỗ trợ cho những người mua nhà lần đầu tốt hơn so với trước đây.

Nguồn: Cityam

Hàng trăm gia đình rơi vào cảnh vô gia cư do chủ nhà đột ngột kết thúc hợp đồng

Dữ liệu mới đã tiết lộ hàng trăm gia đình đang rơi vào tình trạng vô gia cư vì các chủ nhà đột ngột kết thúc hợp đồng nhằm thu lợi từ việc tăng giá bất động sản hoặc tăng giá thuê.

Các số liệu được phân tích bởi nhóm Generation Rent cho thấy 216 hộ gia đình đã trở thành vô gia cư ở Anh mỗi tuần vì điều khoản gọi là “không có lỗi – no fault”. Một điều khoản không có lỗi cho phép chủ nhà kết thúc một hợp đồng thuê nhà – thường quy định ở cuối hợp đồng – mà không cần một lý do như chậm nộp tiền thuê nhà hoặc gây thiệt hại tài sản.

Generation Rent cho biết việc kết thúc của một hợp đồng thuê nhà tư nhân bây giờ là nguyên nhân lớn nhất của tình trạng vô gia cư trên khắp đất nước, với số lượng các trường hợp đã gia tăng từ 4.580 đến 16.320 giữa năm 2009 và 2017.

Phân tích, được báo cáo trong The Observer, tuyên bố rằng 94 phần trăm sự gia tăng có thể được đổ lỗi cho việc trục xuất “không có lỗi” bởi các chủ nhà, tăng hơn gấp đôi kể từ năm 2009.

Những phát hiện này được đưa ra sau khi chính phủ đưa ra chiến lược 100 triệu bảng để chấm dứt việc người vô gia cư ngủ trên đường phố vào năm 2027 hồi đầu tháng này.

Hơn 50.000 người đã ký một bản kiến ​​nghị được đưa ra bởi Generation Rent để loại bỏ các điều khoản không có lỗi, nằm trong phần 21 của Đạo luật Nhà ở năm 1988.

Dan Wilson Craw, giám đốc của nhóm ở London, nói với The Observer: “Chính quyền có trách nhiệm mới để ngăn chặn tình trạng vô gia cư, và chính phủ vừa đưa ra một chiến lược để kết thúc việc mọi người phải ngủ trên đường phố, nhưng họ không có cơ hội thành công nếu chủ nhà có thể tiếp tục “đá” người thuê nhà ra khỏi nơi ở của mình mà không có lý do gì”.

Nguồn: Independent

Người mua lần đầu bị ảnh hưởng bởi việc tăng giá nhà tại Vương quốc Anh

Người mua lần đầu tiên chiếm hơn một nửa thị trường mua bán nhà Vương quốc Anh với số lượng cao nhất trong một thập kỷ, nhưng giá cả tăng cao đang khiến họ gặp khó khăn.

Dữ liệu từ Halifax tiết lộ người mua nhà lần đầu trong năm nay đang bị ảnh hưởng bởi giá nhà tăng 21% trong vòng 10 năm qua, với mức giá trung bình ở Anh tăng từ £173.659 đến £208.741.

Con số này cao hơn gấp đôi mức tăng giá mà các loại người mua khác phải đối mặt so với cùng kỳ, với giá chào bán trung bình cho các bất động sản phù hợp với người mua lần đầu thường vượt trội hơn so với mức trung bình của thị trường nhà ở tại Vương quốc Anh.

Theo các số liệu, London là nơi khó khăn nhất với những người mua lần đầu, với giá các bất động sản tăng 48% kể từ năm 2018 lên tới mức giá 419.608 bảng. Ngoài ra, mức tiền đặt cọc cũng đã tăng gấp ba lần trong cùng khoảng thời gian trên để đạt mức cao nhất mọi thời đại là 114.952 bảng, chiếm 27% giá mua trung bình.

Theo sau thủ đô trong danh sách này là các bất động sản ở Đông Nam nước Anh và East Anglia khi lần lượt tăng 37% lên 275.632 bảng và tăng 30% lên mức 210.639 bảng.

Trong khi đó, giá nhà dành cho người mua lần đầu ở miền Bắc và xứ Wales chỉ tăng tối đa 9% trong 10 năm qua, và ở Bắc Ireland, mức giá thực tế đã giảm 33% để xuống mức trung bình thấp nhất ở Anh tại 124.035 bảng.

Cũng có thể vì giá nhà tăng như vậy, mà hiện nay những người mua lần đầu đang phụ thuộc rất nhiều vào nguồn tiền được hỗ trợ từ bố mẹ để có thể chi trả cho việc sở hữu căn nhà đầu tiên của họ, với hơn một phần ba nhận trợ giúp tài chính từ gia đình dưới dạng quà tặng hoặc một khoản vay không lãi suất.

Giám đốc điều hành của Halifax, Russel Galley nói: “Với mức giá trung bình hiện nay hơn 200.000 bảng và tiền đặt cọc ở mức 33.000 bảng, không có gì đáng ngạc nhiên khi độ tuổi trung bình của người mua lần đầu tiên đang tăng lên đến 31 tuổi.”

Ở London, con số này thậm chí còn tăng lên 33 tuổi, con số lớn nhất ở Anh hiện nay.

Nguồn: Cityam

Người dân London đối mặt với mức tăng 300 bảng/1 năm cho các khoản vay mua nhà

Hàng ngàn người dân London đang chuẩn bị đối mặt với tình trạng tăng lãi suất, điều này sẽ thúc đẩy các khoản vay mua nhà tăng trung bình hơn 300 bảng một năm.

Hiện nay, các nhà kinh tế cho rằng ủy ban chính sách tiền tệ của Ngân hàng Anh sẽ tăng lãi suất từ ​​0,5% lên 0,75%, đây sẽ là mức cao nhất kể từ năm 2009.

Hiệp hội xây dựng toàn quốc cho biết, khoảng một phần ba các chủ sở hữu cho vay mua nhà ở London sẽ bị ảnh hưởng từ động thái này.

Sự gia tăng lãi suất sẽ đẩy giá cho vay mua nhà trung bình thêm 26 bảng một tháng lên mức 1.180 bảng, hay khoảng £315 mỗi năm. Mặc dù nghe có vẻ như đây là một mức tăng khá “khiêm tốn”, tuy nhiên điều này sẽ làm tăng thêm chi phí sinh hoạt của nhiều hộ gia đình, theo sau ảnh hưởng của việc lạm phát vượt quá mức lương trong vòng một năm qua.

Được biết, các gia đình đã lấy hàng tỷ từ tiền tiết kiệm của họ hoặc đăng ký các khoản vay để duy trì mức sống của mình.

Robert Gardner, giám đốc kinh tế của Nationwide, cho biết: “Trên thực tế, mức lương vẫn còn ở mức hiện hành trong năm 2005. Hơn nữa, một tỷ lệ nhỏ các hộ gia đình đã có gánh nặng với mức nợ tương đối cao. Đối với những người này, một số người sẽ chịu ảnh hưởng khi lãi suất thay đổi, và bất kỳ sự tăng giá nào sẽ là một khó khăn không nhỏ đối với họ. Mặc dù vậy, nhìn chung, tác động đến nền kinh tế vĩ mô và hầu hết các hộ gia đình có thể coi là khiêm tốn.”

Việc gia tăng lãi suất cũng có thể tiếp tục ảnh hưởng đến thị trường nhà đất, với giá nhà đã giảm ở các khu vực trong thủ đô, khi các chủ nhà nhận ra các khoản vay mua nhà của họ có thể tăng thêm.

Trên toàn Vương quốc Anh, giá nhà đã tăng 2,5 phần trăm mỗi năm trong tháng Bảy, so với mức tăng 2 phần trăm hàng năm vào tháng Sáu, Nationwide công bố.

Sự gia tăng này cũng đã đẩy giá trị bất động sản trung bình lên mức cao kỷ lục mới là 217,010 bảng Anh, cao hơn gấp đôi con số ở London, nơi giá nhà tại nhiều khu vực đang giảm. Giá nhà trên toàn quốc tăng 0,6 phần trăm trong tháng Bảy này so với tháng trước đó – tháng thứ hai tăng liên tiếp sau khi tăng 0,7 phần trăm trong tháng Sáu.

Nguồn: Evening Standard

Người cho vay thực hiện cam kết mới để hỗ trợ “tù nhân của cho vay mua nhà”

Người cho vay nhà ở đã cam kết liên hệ với hàng ngàn người đang là “tù nhân” của những khoản cho vay mua nhà, nhằm cung cấp cho họ những giao dịch thay thế với lãi suất thấp hơn.

Gần 60 người cho vay đang chiếm khoảng 93% thị trường cho vay mua nhà ở của Anh, đã cùng xây dựng các tiêu chuẩn chung mới, khi họ có nghĩa vụ phải hỗ trợ tới 10.000 chủ nhà – những người có khả năng bị mắc kẹt trong các giao dịch đắt đỏ hơn họ có thể chi trả được.

Sau khi được cơ quan thương mại UK Finance tài trợ, cam kết này được công bố theo sau một báo cáo của Cơ quan quản lý tài chính (FCA) tháng trước, khi đã xem xét việc người cho vay có thể làm nhiều hơn để giúp những người đang là tù nhân của việc cho vay mua nhà.

Báo cáo xác định 150.000 người vay mua nhà đã không thể chuyển sang một thỏa thuận tốt hơn khi các khoản vay hiện tại của họ đang dần trở nên đắt đỏ hơn.

Thỏa thuận mới với các nhà cho vay sẽ giúp những người đang vật lộn để chi trả cho các khoản vay mua nhà ngày càng tăng có cơ hội được chuyển đổi sang tỷ lệ lãi suất cho vay mua nhà khác.

Paul Broadhead, người đứng đầu chính sách nhà ở và cho vay mua nhà tại Hiệp hội xây dựng xã hội, cho biết: “Thỏa thuận này sẽ đảm bảo rằng người vay mua nhà hiện tại không bị thiệt thòi do thay đổi quy chế cho vay kể từ cuộc khủng hoảng tài chính. Thỏa thuận này chính thức hóa các hành động mà nhiều xã hội đã và đang thực hiện, mang lại sự rõ ràng và tự tin cho tất cả những người đang vay mua nhà bị ảnh hưởng. ”

Jackie Bennett, giám đốc cho vay mua nhà tại UK Finance, cho biết: “Chúng tôi hy vọng nhiều người cho vay hơn sẽ tham gia vào các tháng tới.”

Nguồn: Cityam

PropCast – Công cụ cho phép bạn có những giao dịch bất động sản hiệu quả

Công cụ PropCast hỗ trợ người dùng khi tiết lộ liệu các khu vực bạn quan tâm có phải lựa chọn tốt nhất cho các giao dịch mua bán bất động sản hay không.

Công cụ trực tuyến PropCast – do nhà giao dịch bất động sản Gavin Brazg điều hành – kiểm tra xem liệu thị trường vi mô có ủng hộ người bán hoặc người mua hay không bằng cách tính toán số lượng nhà đang bán trong khu vực đó, bao gồm cả những nhà đang được chào bán hoặc bán tại STC.

Thay vì tập trung vào các khu vực rộng lớn, PropCast xác định các thị trường vi mô trên khắp nước Anh và xứ Wales để cung cấp cho người bán tiềm năng những kiến thức tốt hơn về nơi họ quan tâm,

Được giới thiệu bởi nhà tư vấn bất động sản chuyên nghiệp Gavin Brazg, trang web với công cụ PropCast thông minh ngay lập tức cho bạn biết liệu nhà của bạn có ở trong thị trường ‘người bán’ nóng hoặc thị trường ‘người mua’ lạnh hay không – và tất cả những gì bạn phải làm là nhập mã bưu điện của bạn.

PropCast tính toán “nhiệt độ” của một khu vực bằng cách phân loại số lượng nhà hiện có trên thị trường trong mã bưu điện đó và tính phần trăm số ngôi nhà đang được chào bán hoặc bán theo hợp đồng.

Có bốn mức “nhiệt độ” – rất lạnh (dưới 25 độ – tương đương dưới 25%), lạnh (25 đến 34 độ – 25 đến 34%), nóng (35 đến 49 độ – 35 đến 49%) và rất nóng (trên 50 độ- trên 50%).

“Nhiệt độ” mang ý nghĩa như thế nào?

Trong một thị trường lạnh, có nhiều nhà cho người mua để lựa chọn, do đó, họ có quyền thương lượng lớn hơn.

Người bán phải cạnh tranh nhau và gây sự chú ý của khách hàng bằng cách sử dụng các chiến thuật giá, thuyết trình và quảng bá để không phải mạo hiểm với việc bán phá giá, không bán được, hoặc mất nhiều thời gian để bán.

Trong khi đó, một thị trường nóng, người bán lại ở vị thế tốt hơn. Có nhiều người mua hơn số lượng nhà để bán, có nghĩa là người mua phải cạnh tranh. Điều này có thể đem lại nhiều lợi ích hơn cho chủ nhà.

Phương pháp đơn giản của PropCast giống như phương pháp được các chuyên gia về tài sản sử dụng, nhưng Brazg, người đã thành lập trang tư vấn bán hàng The Advisory 13 năm trước, tin rằng thông tin phải dễ dàng truy cập cho mọi người.

Thực tế, công cụ này vẫn có sai sót, cụ thể là kết quả “nhiệt độ” cho các mã bưu điện chỉ có một vài ngôi nhà để bán sẽ không đáng tin cậy.

Tuy nhiên, bạn có thể làm cho dự báo của mình chính xác hơn bằng cách yêu cầu phân tích miễn phí thị trường địa phương của bạn, lưu ý loại tài sản của bạn (căn hộ, sân hiên, tách biệt vv) và số phòng ngủ.

Liên tục cập nhật

Mỗi tháng, PropCast sẽ tiết lộ 10 mã bưu chính nóng nhất và lạnh nhất cho người bán.

Danh sách Top of July là mã bưu chính S7 của Sheffield – bao gồm Abbeydale, Carter Knowle, Nether Edge và Millhouses, tiếp theo là M32 (Trafford in Manchester), BS5 (Bristol), BH17 (khu vực nông thôn Poole in Dorset) và B34 (Birmingham).

Nguồn: Homes and Property

Chi phí bảo hiểm nhà đã tăng vọt trong hai năm qua

Theo số liệu thống kê mới được công bố gần đây cho thấy giá của bảo hiểm nhà ở đã tăng hơn 20 phần trăm trong hai năm qua.

Nghiên cứu được thực hiện bởi trang web so sánh giá Compare the Market, nhận thấy rằng chi phí trung bình cho việc bảo hiểm các tòa nhà đã tăng lên 161 bảng trong năm ngoái, tăng 21% từ £ 133 vào tháng 4 năm 2016.

Việc gia tăng thuế bảo hiểm (IPT) và giới thiệu chương trình tái bảo hiểm do chính phủ hậu thuẫn có nghĩa là “các công ty bảo hiểm cần tăng phí bảo hiểm trên toàn quốc để trợ cấp cho những ngôi nhà có nguy cơ” được Compare the Market nhận định như là động lực đằng sau việc chi phí tăng lên của bảo hiểm nhà ở.

Tỷ lệ IPT đã tăng từ 6% lên 12% trong ba năm qua.

Phí bảo hiểm hộ gia đình rẻ nhất được cung cấp ở Anh cũng tăng lên, tăng trung bình lên 141 bảng từ £ 118 vào tháng 4 năm 2016.

Chris King, Giám đốc bảo hiểm nhà ở tại Compare the Market, cho biết: “Với gần 5 triệu hộ gia đình ở Anh không có bảo hiểm nhà, và việc chi phí trang trải nhà sẽ tiếp tục tăng lên khiến hàng triệu người không đủ khả năng chi trả.”

Ông King nói thêm: “Bảo hiểm nhà nên được xem là cần thiết cho mọi hộ gia đình – nhưng nếu phí bảo hiểm tiếp tục tăng, ngày càng có nhiều người sẽ được định giá ra khỏi thị trường. Tuy nhiên, vẫn có hy vọng cho những người phải vật lộn với chi phí của một chính sách bảo hiểm nhà. Bằng cách chuyển đổi nhà cung cấp, trung bình một người có thể cắt giảm khoảng 12 phần trăm phí bảo hiểm của họ.”

Nguồn: Cityam